Conditions d'obtention d'un crédit auprès du service de crédit
Vous devez contracter un crédit bancaire, mais vous n’êtes pas sûr de remplir les conditions exigées par les banques. En effet, pour accorder un crédit, les établissements bancaires procèdent à une analyse du risque client. Chaque banque fixe ses propres conditions d’acceptation, mais il est néanmoins possible d’identifier les critères les plus fréquemment rencontrés.
Un revenu fixe et régulier
Pour obtenir un crédit, il faut pouvoir justifier d’un revenu fixe et régulier. La stabilité est un critère essentiel pour les banques. Un contrat de travail à durée indéterminée ou un emploi dans le secteur public sont des atouts. Pour les indépendants, les entrepreneurs et les professions libérales, l’ancienneté dans l’entreprise est prise en compte. Les contrats de travail à durée déterminée, les contrats d’intérim ou les stages ne sont généralement pas pris en compte.
Un faible taux d’endettement
Le taux d’endettement est le rapport entre le revenu net du ménage et le montant total des mensualités de crédit. Il se calcule comme suit : Taux d’endettement = (somme des mensualités X 100) / salaire net Exemple pour une personne avec un salaire net de 1500€ et 300€ de crédit mensuel : (300×100)/1500=20% En France, les établissements de crédit considèrent que 33% est le taux d’endettement maximum. Dans cet exemple, le total des mensualités de crédit ne peut donc pas dépasser 500€/mois. Parfois, le taux d’endettement accordé peut être supérieur à 33%, cela dépend du montant du reste à vivre.
Vos contraintes personnelles
Dans un deuxième temps, vos charges sont déduites de votre revenu disponible afin d’obtenir vos capacités de remboursement mensuelles. Ces capacités doivent être suffisantes pour payer les mensualités de votre crédit personnel tout en vous permettant de faire face aux dépenses et aux petits imprévus de la vie quotidienne. Les « frais » comprennent par exemple votre loyer ou les mensualités de votre crédit immobilier, les frais d’énergie (électricité, etc.), les impôts et taxes, les pensions alimentaires, etc. Votre situation personnelle est également prise en compte dans le calcul de ces frais : Situation familiale, nombre d’enfants, propriétaire ou locataire, etc. Après avoir comparé ces données, les établissements de crédit savent exactement quelle est votre capacité de remboursement et peuvent évaluer si votre demande remplit ou non les conditions d’octroi.
Foire aux questions
Les trois derniers bulletins de salaire ou les trois derniers bilans pour les commerçants, artisans, agriculteurs et professions libérales ;
* Vos relevés de compte bancaire des trois derniers mois ;
* Les 2 derniers avis d'imposition ;
* Les justificatifs des éventuels crédits en cours ;
* Un justificatif d'apport personnel (voir ci-dessous) ;
* Un titre de pension ou de retraite pour les trois derniers mois, le cas échéant ;
* Une attestation de la CAF, le cas échéant ;
TEG annuel compris entre 3% et 6% en fonction du montant demandé et de la durée de remboursement, La durée de votre prêt ne peut excéder 20 ans. Un délai compris entre 60 (2 mois) et 90 (3 mois) jours à compter de la date à laquelle l'emprunteur reçoit le montant total de son prêt est proposé avant le début du remboursement.
Pour de nombreuses personnes, la consolidation de dettes est une bonne tactique pour réduire les paiements mensuels de leurs dettes. La consolidation de dettes devrait être envisagée si :
* vous avez un revenu supérieur à vos dépenses ;
* votre dossier de crédit est sain (et vous pouvez donc obtenir un bon taux d'intérêt) ;
* vos dettes sont principalement liées à des cartes de crédit ;
Dans tous les cas, n'hésitez pas à nous contacter afin que nous puissions analyser ensemble votre situation.
Vous pouvez introduire votre demande de crédit en quelques minutes et recevoir une réponse de notre part dans les 24 heures, sans complications particulières. Nous nous efforçons de traiter les demandes le plus rapidement possible afin que vous puissiez entrer rapidement en possession de votre crédit si votre demande est valable.
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